Ипотека

Да, досрочно погасить кредит можно без штрафов и дополнительных комиссий в любое время с момента его оформления в любом банке.

Рассмотрение ипотечной заявки занимает не менее 5 рабочих дней. Сроки рассмотрения могут быть изменены по усмотрению банка.

Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, кредитная политика банка, срок пользования кредитом, общая характеристика ипотечного займа.

Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (по трудовой книжке или по трудовому договору).

Да, возможно, если доходы документально подтверждены и уплачены соответствующие налоги. Например, если оформлены ИП, ООО или договор аренды зарегистрирован в РФС.

Для увеличения доступной суммы кредита вы можете привлечь поручителей из числа ближайших родственников, доходы которых банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками могут учитываться доходы до 4-х человек. Но есть и альтернативные способы, для ознакомления получите консультацию.

В отдельных случаях, предусмотренных банком, предоставление справки 2-НДФЛ при подтверждении дохода справкой по форме банка необязательно, но банк оставляет за собой право потребовать дополнительный документ.

Если стаж в сфере деятельности/профессии менее 1 года, то требуется наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Большинство банков стимулируют рынок, предлагая более лояльные условия, тем самым вызывая спрос потребителя, но на практике клиент по большей части тратит свое драгоценное время. Данный вопрос вам поможет решить консультация в компании «Ипотекарь».

Наличие трудового стажа, а также его продолжительность, являются важными факторами. Рассматриваются заявления на ипотечный кредит от клиентов, стаж которых составляет, как правило, не менее 1 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии. При этом минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее испытательного срока, если таковой установлен.

Хотя квартира и является предметом залога, банк забрать квартиру и оставить вас на улице не имеет права. Квартира в этом случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, так что даже если вы и станете должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно вырастет по сравнению с тем, какой она была, когда вы брали кредит. Даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите на руки немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить жилье поскромнее — и на улице вы не останетесь. Но также нужно сказать и о худшем развитии событий! Во-первых, квартира не всегда уходит по привлекательной цене, так как не каждый банк заинтересован держать на балансе неликвидный объект недвижимости. В данной ситуации заемщик может остаться ни с чем. Во-вторых, прежде чем брать ипотеку, нужно проконсультировать у профессионального ипотечного брокера, а не у агента по недвижимости, который не является специалистом во всех тонкостях ипотечных сделок.

Нет, даже в этом случае есть шансы на получение ипотечного кредита. Есть банки (но их немного), которым вообще справка о доходах не нужна, достаточно будет вашего заявления в произвольной форме о размере реального заработка. Однако в этом случае годовая процентная ставка будет выше, чем обычно. К тому же резко увеличивается вероятность получить отказ в кредите. Но на данную проблему наша компания разработала специальные программы и алгоритмы взаимодействия с банками, при которых банк идет на уступки клиенту. Кроме того, клиент получает лояльность банка на процентную ставку, так как заявка клиента поступает от партнера банка, а именно от компании «Ипотекарь».

Кроме банковских процентов и комиссий, если таковые есть, это страхование заемщика и предмета ипотеки (0,5-2%), оценка недвижимости (3000-12000 руб.), нотариальное удостоверение сделки (0,5% от стоимости недвижимости + 5000 руб.). Если у квартиры один собственник, то нотариус необязателен. Подача документов в МФЦ обойдется в 2000 руб. Ускоренная регистрация сделки в учреждении юстиции — 4000-10000 руб.

Созаемщиком по кредиту выступает супруг/супруга Заемщика, брак с которым/ой официально зарегистрирован. Супруги выступают Заемщиками и несут солидарную ответственность по кредиту, то есть в равном объеме.

Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность Заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

Нет, кредитным договором это непредусмотрено. В противном случае данное решение можно оспорить в суде. Как показывает практика, суд выносит решение в пользу заемщика в 99,99% случаев.

Поручителями по кредиту могут быть члены семьи и ближайшие родственники Заемщика (Заемщиков) (родители, дети, братья, сестры и их супруги). Поручитель в соответствии с договором Поручительства принимает на себя солидарную ответственность за исполнение Заемщиком (Заемщиками) обязательств по Кредитному договору.

Нет, при получении ипотечного кредита прописка/регистрация Заемщика не имеет значения.

Иностранные граждане принимаются на кредитование при условии получения вида на жительство или патента на работу.

Программы кредитования, предлагаемые банками, предусматривают обязательное страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения, но можно и отказаться от данной услуги, что повлечет за собой повышение ставки по кредиту и огромные риски. Ипотечный кредит — это долгосрочный заем. Страхование защищает вас и банк от дополнительных рисков в течение всего срока кредитования. При наступлении страхового случая страховая компания перечислит банку сумму, необходимую для погашения кредита, и вы будете освобождены от необходимости производить дальнейшее погашение. Практика нашей компании показывает, что это единственная страховка по кредитам, реально работающая в условиях страхового случая.

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры и чистоту титула, проверяют банк и страховая компания. Банк со своей стороны проводит проверку, поскольку заинтересован в юридической «чистоте» квартиры и соблюдении всех юридических формальностей. Страховая компания инициирует проверку «чистоты» титула, если Заемщик желает застраховать риск утраты права собственности.

Банк не устанавливает требований по обязательному привлечению риелтерского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита, но рекомендует получить как минимум консультацию по рынку ипотечного кредитования у опытного специалиста (ипотечного брокера), но не риелтора, так как риелтор не имеет данной квалификации. Сотрудниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке квалифицированного риелтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку.

Расчеты с продавцом квартиры могут быть произведены наличным или безналичным путем. Для использования наличной формы расчета арендуется сейфовая ячейка. При безналичном расчете сделка проходит по аккредитиву. При любом варианте расчеты производятся только после предоставления в банк всех требующихся документов.

Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т.п., подтверждающий внесенную сумму (аванс). Факт предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи квартиры.

Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В платеж входят проценты и основной долг по кредиту. Раньше был популярен дифференцированный платеж, но из-за больших первоначальных платежей стал невостребован рынком.

Да, можно. В этом случае в дату погашения кредита с вашего счета будет списана только сумма ежемесячного платежа. Оставшаяся сумма останется на счету до следующей даты погашения. Для того, чтобы платеж был списан большей суммой, нужно подать заявление о частичном досрочном погашении. Как правило, в продвинутых банках данную операцию можно совершить в личном кабинете

В приобретенной за счет кредитных средств квартире разрешается регистрация по месту жительства членов семьи Заемщика. В некоторых банках нужно писать заявление для данных регистрационных действий.

Да, можете при получении письменного согласия Банка и заключении с арендатором договора аренды/найма жилого помещения.

Досрочное погашение ипотечного кредита не влияет на условия кредитного договора, т.е. условия, действующие на момент заключения кредитного договора, сохраняются на весь срок кредита (в том числе и процентные ставки). При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячного платежа. При необходимости можно подать заявление на рефинансирование кредитного займа.

Погашение ипотечных кредитов осуществляется равными ежемесячными платежами. В то же время банк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения кредитов, т.е. вы в любое время можете провести как полное, так и частичное досрочное погашение без комиссий. За счет частичного досрочного погашения может быть уменьшена либо сумма последующих ежемесячных платежей, либо срок кредита.